Основы банковского дела

/

Задача Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет ежемесячные выплаты аннуитетными (равными) платежами. Если сумма кредита равна 45 тыс. руб., срок кредита - 10 месяцев, размер ежемесячного платежа, включающего часть основного долга и начисленный процент - 5 тыс.руб., процентная ставка - 23% годовых, то часть основного долга во втором очередном платеже paвна.

кредит банк актив вклад

Решение

23% / 12 = 1,92%

4500 * 1,92% = 864 руб. - %

5000 - 864 = 4136 руб. - основной долг

4500 - 4136 = 40864 руб. - остаток на конец периода

40864 * 1,92% = 784,59 руб. - %

5000 - 784,59 = 4215,41 руб. - основной долг

40864 - 4215,59 = 36648,59 руб. - остаток на конец периода

Ответ: часть основного долга во втором платеже равна 4215,41 руб.

Задача Кредитная организация выдала кредит сроком на 3 года под 15 % годовых на условиях единовременного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по истечении срока кредитования. Если известно, что заемщик вернул в кредитную организацию в соответствии с условиями сделки 100 тыс. руб. и при этом сумма начисленных процентов ежегодно капитализировалась (прибавлялась к сумме основного долга)

Требуется определить сумму основного долга

Решение

Ответ: сумма основного долга равна 65746,22 руб.

Задача Известны следующие данные о деятельности банка (млн руб.):

- уставный капитал -- 5;

- вклады клиентов -- 5;

- депозиты клиентов -- 10,5;

- кредиты выданные -- 15,5, из них под гарантию правительства города -- 3, потребительские -- 5, остальные -- юридическим лицам;

- ценные бумаги приобретенные -- 5, из них облигации Банка России -- 1, облигации Минфина России -- 1, остальные -- векселя банков;

- резервный фонд -- 0,5;

- другие резервы и фонды -- 2;

- прочие активы -- 2,5

Оцените, выполняется ли показатель Н1

Решение:

Н1= К/Ар * 100%

Где К - собственный капитал,

Ар - активы баланса, взвешенные с учетом риска

Н1 = (5+0,5+2+5+10,5+)/(15,5+5) * 100% = 112%

112% - 100% = 12%

Ответ: Н1 - норматив достаточности собственного капитала. Он показывает способность банка возмещать финансовые потери из собственного капитала. Минимальное значение Н1 - 10% . При данных условиях, Н1 = 12, т.е. больше собственных средств банка в совокупных архивах, больше финансовая устойчивость банка.

Задача Вклад « Депозит на 3 месяца и 1 день» открыт 08.10.2011 года, на сумму 50000 рублей, под 4% годовых. По условиям вклада проценты причисляются после окончания срока вклада. Вклад пролонгировался дважды. Определить дату закрытия и сумму закрытия вклада. Расчеты ведутся по французской методике расчета процентов.

Задание: Определить дату закрытия и сумму закрытия вклада

Решение:

В формуле S=Р*(1+n*i) период начисления n измеряется в годах. Это не всегда удобно, так как период начисления может быть меньше года. В этом случае полагают n=t/K, где t - период начисления (в днях), К - продолжительность года (в днях). Тогда S=Р*(1+i*t/K). Дата выдачи и дата погашения всегда считаются за один день.

Так как вклад пролонгировался дважды, то t=24 (октября) + 30 (ноябрь) + 31 (декабрь) + 9 (январь) + 22 (январь) + 29 (февраль) + 31 (март) + 11 (апрель) + 19 (апрель) + 31 (май) + 30 (июнь) + 13 (июль) - 1 (день открытия и день закрытия счета всегда считаются за один день) = 279 дней

Во французской практике продолжительность года К=360 дней.

Тогда

S=Р*(1+i*t/K)=50000*(1+0,04*279/360)=51550 рублей.

Ответ: Дата закрытия вклада 13 июля 2012г. Сумма закрытия вклада = 51550 рублей